Arbeitskraft ab 18,43 € im Monat* versichern
Tarife mit exzellentem Preis-Leistungs-Verhältnis finden
Wunschrente bei Berufsunfähigkeit ausgezahlt bekommen
320.000 Menschen wurden von unseren Experten beraten
Berufsunfähigkeitsversicherung Wenn du performen willst, aber nicht mehr kannst
Du willst einen kurzen Überblick? Kein Problem!
Die Berufsunfähigkeitsversicherung kurz und knapp erklärt
Du arbeitest hart für deinen Erfolg und bestimmst dein Leben gerne selbst. Doch manche Dinge liegen nicht in deiner Hand. Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist daher eine extrem wichtige Versicherung für dich. Sie ist dein Einkommensersatz, wenn du aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr arbeiten kannst.
Hier vier schnelle Fakten rund um die Berufsunfähigkeitsversicherung:
- Jeder Vierte wird berufsunfähig.
- Die gesetzliche Absicherung reicht bei Weitem nicht aus, um deinen Lebensstil zu halten.
- Je früher und je gesünder du dich für einen Vertrag entscheidest, desto günstiger ist die Versicherung für dich.
- Eine Berufsunfähigkeitsversicherung sorgt dafür, dass du dir ums Finanzielle keine Gedanken machen musst – sie sichert dir dein Einkommen.
Sichere deinen Erfolg jetzt ab.
Angebot erhaltenVon Anfang an
Warum ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für dich sinnvoll?
Mit deiner Arbeitskraft erwirtschaftest du im Laufe deines Erwerbslebens hunderttausende Euro, mit denen du deinen Lebensunterhalt sicherst. Der finanzielle Einschlag ist also immens, wenn Erwerbstätige aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls nicht mehr fähig sind zu arbeiten.
Für einen Teil der Bevölkerung gibt es zwar die gesetzliche Erwerbsminderungsrente, die sie auffangen soll. Doch selbst bei voller Erwerbsunfähigkeit erhalten Empfänger im Schnitt nur 30 Prozent ihres letzten Bruttoeinkommens. Damit lassen sich weder der Lebensstandard halten noch offene Rechnungen auf Dauer zahlen.
Eine private Absicherung ist daher existenzsichernd.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist die einzige Versicherung, die bei Berufsunfähigkeit zuverlässig schützt. Durch die Zahlung einer Berufsunfähigkeitsrente müssen sich Versicherte nicht mit finanziellen Problemen herumschlagen und können sich auf ihre Gesundheit und auf das Leben konzentrieren.
Jetzt wird's genau
Welche Leistungen bietet eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Neben der Kernleistung – der Zahlung einer Berufsunfähigkeitsrente, deren Höhe Versicherte bei Vertragsabschluss festlegen – gibt es eine Reihe von wichtigen Leistungen, die einen guten Tarif von einem sehr guten unterscheiden.
Die folgende Auflistung gibt einen Überblick über wichtige Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung.
Nachversicherungsgarantie:
Durch sie können Versicherungsnehmer ihre Rentenhöhe bei bestimmten Anlässen wie einer Hochzeit anpassen, ohne dass eine erneute Risikoprüfung fällig ist.
Dynamik:
Mit der Dynamik erhöht sich die BU-Rente in regelmäßigen Abständen, sodass die Auswirkungen der Inflation ausgeglichen werden.
Verzicht auf abstrakte Verweisung:
Kommt die Verweisung im Vertrag nicht vor, darf die Versicherung die Zahlung der Rente nicht verweigern, wenn der Kunde theoretisch in einem anderen, gleichwertigen Beruf arbeiten könnte.
Rückwirkende Leistungen:
Wenn die Berufsunfähigkeit verzögert festgestellt wird, zahlt die Versicherung rückwirkend Leistungen. Je nach Anbieter ist dies bis zu drei Jahren möglich.
Wartezeit:
Mit Wartezeiten senken Kunden den Beitrag. Sie müssen dann im Ernstfall einen bestimmten Zeitraum abwarten, meist sechs Monate, bis die monatliche Rente ausgezahlt wird.
Prognosezeitraum:
Der Prognosezeitraum gibt die Dauer der Berufsunfähigkeit an, bis diese als solche anerkannt wird. In der Regel sind es sechs Monate.
Die Höhe der monatlichen Rente muss ausreichen, um laufende Kosten wie Miete, Kreditzahlungen und Einkäufe, aber auch andere Ausgaben etwa für Versicherungen zu decken. Als grobe Orientierung gelten 70 Prozent bis 80 Prozent des Nettohaushaltseinkommens als guter Wert, um deinen Lebensstandard halten zu können.
Anja
Expertin für Berufsunfähigkeitsversicherungen
Was die Experten sagen
Berufsunfähigkeitsversicherung im Vergleich: Wie schneiden die Tarife im Test ab?
Für die Finanztest-Ausgabe 05/2021 führte die Verbraucherorganisation Stiftung Warentest einen Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich durch. Dabei wurden 71 Tarife für drei Musterkunden untersucht, die sich in Alter, Rentenhöhe und Beruf unterscheiden.
Der Vertrag soll jeweils bis zum Alter von 67 Jahren laufen.
Die Berufsunfähigkeitsversicherungen wurden hinsichtlich ihres Leistungsumfangs und der Anträge miteinander verglichen. Dabei zeigt der Test, dass selbst kleine Abweichungen zwischen den Modellkunden große Auswirkungen auf die Kosten haben.
35 Tarife erzielen eine sehr gute Bewertung. Die folgende Übersicht zeigt die sechs am besten bewerteten Berufsunfähigkeitsversicherungen des Vergleichs von Stiftung Warentest:
| Versicherer & Tarifname |
|---|
| Basler „SBU BAL 8408 (01.21)“ |
| Alte Leipziger „SBU BV10 pm 2300 – 01.2021“ |
| Europa „SBU E-BU (01.21)“ |
| Generali „SBU (04.21)“ |
| Hannoversche „SBU 20 Basis (08.20)“ |
| Provinzial Rheinland „SBU TopSBV (04.2021)“ |
Sichere deinen Erfolg jetzt ab.
Angebot erhaltenDarfs etwas mehr sein?
Häufige Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung
* 18,43 € mtl. – 25-jährige Marketing Managerin ohne Vorerkrankungen, Laufzeit bis 63 Jahre, 1.000 € garantierte Rente. Beispielrechnung: Die Bayerische, Tarif: BU PROTECT young Smart. Die Berechnung stellt ausschließlich die Tarifkosten bei Vertragsabschluss dar. Nach der Startphase werden höhere Monatsbeiträge fällig. (Softfair Berechnung Stand: Januar 2023)
Zuletzt aktualisiert am: 19.01.2023
Autor des Beitrags
Expertin für Berufsunfähigkeitsversicherungen