Kreditrechner: ❶❺ Kreditrechner für jede Phase der Finanzierung

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Kreditrechner für jede Phase Ihrer Finanzierung

Kreditrechner für jede Phase der Finanzierung. 10 gute Kreditrechner für Planung & Kreditvergleich sowie 5 Kreditrechner von Banken. Mit Tipps & Infos.

Kreditrechner: ❶❺ Kreditrechner für jede Phase der Finanzierung

Kreditrechner sind sehr  nützlich, wenn Sie einen Kredit suchen oder ein Darlehn aufnehmen möchten. Kreditrechner begleiten Sie auf allen drei Phasen, die Sie normalerweise vom Kreditwunsch bis hin zur Kreditgewährung durchlaufen. Wir stellen Ihnen die Kreditrechner für die einzelnen Phasen ausführlich vor. Zudem haben wir für alle Phasen die wichtigsten Webseiten zusammengetragen, die einen kostenlosen Kreditrechner anbieten.

Phase 1 – Vorkalkulation mit Kreditrechner

Wer einen Kredit aufnehmen möchte, der will auch sicher sein, das er die Kosten für den Kredit auch stemmen kann. In der ersten Phase der Finanzierung ist es deshalb sinnvoll mit Hilfe eines unabhängigen Kreditrechners zu überprüfen, welche Belastungen mit dem Kredit verbunden sind – und ob die Kreditfinanzierung sinnvoll ist.  Nichts anderes macht im übrigen später auch die Bank, wenn diese den Kreditantrag daraufhin überprüft, ob Sie den Kredit auch bedienen können.  Nachfolgende haben wir für Sie Portale zusammengestellt, wo Sie unentgeltlich die effektive Belastung für Ihren Kreditwunsch berechnen können.

Kreditrechner für Ihre Planung

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Kreditrechner von zinsen-berechnen-de 3466 Kreditrechner
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Kreditrechner von Heydorn - für Ihre Finanzierungskalkulation 13590 Kreditrechner
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Kreditrechner von Kreditzeit-de 178527 Kreditrechner Kreditrechner ➤
Kreditrechner von Kreditrechner-org 345550 Kreditrechner Kreditrechner ➤

Im ersten Schritt legen Sie die gewünschte Kreditsumme fest. Im zweiten Schritt ermitteln Sie dann, welche monatliche Rate Sie aufbringen können, ohne am finanziellen Limit zu sein. Denken Sie daran nicht zu knapp zu kalkulieren, um später auch für unerwartete Belastungen und Mehrausgaben gewappnet zu sein. Zwei Faktoren beeinflussen die Höhe der monatliche Zins- und Tilgungsleistung. Während Sie bei der Zinshöhe relativ wenig Einfluss haben, können Sie mit einer Verlängerung des Rückzahlungszeitraumes die monatliche Kreditrate deutlich senken – und so Ihrem maximalen Budget anpassen.

Kreditzins für Ihren Kreditwunsch 

Für die Berechnung ist es natürlich notwendig, dass Sie einen Kreditzins angeben. Im Kreditzins spiegelt sich das Kreditausfallrisiko für die Bank wider, wenn diese einen Kredit vergibt. Schätzt die Bank das Risiko sehr klein ein, dann erhält der Kunde einen sehr niedrigen Zinssatz. Bestzinsen erhalten nur Kunden, die eine sehr gute Bonität haben – wie zum Beispiel Mitarbeiter im öffentlichen Dienst und Kunden, die sehr gute Sicherheiten bieten können. Die Mehrzahl der Kreditkunden wird einen kleinen bis mittleren Zuschlag zum Bestzins in Kauf nehmen müssen.

Wenn Sie sich nicht zur besten Bonitätsgruppe zählen, dann können Sie den voraussichtlichen Zins relativ einfach ermitteln, indem Sie zum Beispiel auf der Seite von Finanzcheck (Nr. 1 in Deutschland im Online-Kreditgeschäft) nachschauen, welchen Zinsatz der beste Anbieter offeriert. Da der Kreditzins – wie erläutert – immer von der Bonität abhängt, addieren Sie die beiden Zahlen „… bis …“ (orange unterlegt) und teilen dann das Ergebnis durch zwei. So haben Sie einen relativ verlässlichen Mittelwert, mit dem Sie weiter kalkulieren können.

Beispiel:  „1,93%bis 4,75%“ ergibt 6,68% – der Mittelwert von 3,34 % ist der Zins, mit dem Sie dann in dem Kreditrechner weiter kalkulieren können. Ist der Kreditzins später günstiger, ist das nur vorteilhaft für Sie.

Laufzeit & Verwendungszweck für Ihren Kreditwunsch

Die Höhe der effektiven monatlichen Belastung für Ihren Kredit hängt (neben dem Zinssatz) vor allem von der Laufzeit des Kredites ab. Je kürzer die Laufzeit im Kreditrechner eingestellt wird, desto höher ist natürlich die monatliche Belastung für Sie. Allerdings können Sie Laufzeit auch nicht beliebig lang wählen, weil die Banken normalerweise nur so lange finanzieren, wie die übliche Nutzungsdauer für den angeschafften Gegenstand (z.b. Auto) angesetzt wird. So werden Sie beispielsweise bei einer Autofinanzierung kaum mehr als 8 Jahre Kreditlaufzeit vereinbaren können.  Normale, ungesicherte Kredite (Kleinkredite bis 15.000 Euro) werden üblicherweise in einem Zeitraum von bis zu 5 Jahren (60 Monate) zurückgeführt. Für Gebäudefinanzierungen können 10 bis 15 Jahre (bei Renovierungen) bis hin zu 30 Jahre (bei Neubauten) vereinbart werden. Folgendes gilt für die Kreditgewährung:

  • Je günstiger der Kreditzins, desto kleiner fällt die Kreditrate aus – und desto höher ist die mögliche Kreditsumme.
  • Kleine Kreditsummen sind in der Regel etwas teurer als höhere Kreditsummen , da die Bearbeitungskosten für die Bank bei jedem Kredit in etwa gleich sind, aber bei einem kleineren Kreditbetrag weniger verdient wird. Diese Lücke wird durch einen etwas höheren Zinssatz ausglichen.
  • Der Zinssatz steigt mit der Länge der Kreditlaufzeit normalerweise an. Der Grund dafür ist, dass die Bank sich das Kapital selber am Geldmarkt leihen muss – und da wird für längerfristige Anlagen mehr Geld verlangt.
  • Für Kredite mit Sicherheit (zum Beispiel Kfz-Brief) werden Sie einen niedrigeren Zinssatz erhalten, als bei Krediten ohne Sicherheit, da das Ausfallrisiko mit der Sicherheit für die Bank deutlich sinkt.
  • Die üblichen Kreditlaufzeiten liegen zwischen 1 Jahr und 10 Jahre. Längere Kreditlaufzeiten werden normalerweise nur für Immobilienfinanzierungen vereinbart.

Grundlage für die Kreditgewährung ist immer eine Risikoabschätzung der Bank. Deshalb achten Banken bei der Kreditprüfung darauf, dass der Kunde mit der Kreditgewährung nicht am Limit ist. Dazu ist die Bank bei der Prüfung sogar gesetzlich durch das Kreditwesengesetz verpflichtet.

Damit Sie sich sicher ein können, dass der Kredit auch gewährt wird, sollten Sie deshalb vorab folgende Rechnung machen: Ermitteln Sie Ihre monatlichen Gesamteinnahmen und ziehen davon die normalen monatlichen Kosten ab (Miete, Mietnebenkosten, Essen & Trinken, Auto, Kleidung usw.). Der übrig bleibende Betrag ist das frei verfügbare Einkommen, mit dem Sie den Kredit zurückzahlen können. Wenn Sie nur etwa 2/3 dieses Betrages für die monatliche Kreditrate verwenden, gehen die Banken davon aus, dass dieser Puffer ausreicht, um die Rückzahlung nicht zu gefährden – und genehmigen Ihren Kreditwunsch.

Wenn der Antragsteller zu einer „Risikogruppe“ gehört, wie zum Beispiel Hausfrau, Rentner, Arbeitslos, Überschuldung, negative Schufa etc., ist es nicht mehr ganz so einfach einen Kredit zu bekommen. Wenn Sie glauben, dass Sie zu dieser Gruppe gehören, dann sollten Sie keinen Kreditvergleich  nutzen, denn die Bankprüfung ist automatisiert und würde im Zweifelsfall den Kredit schon aus formalen Gründen ablehnen.  Sinnvoller ist es für Sie, wenn Sie einen stattdessen einen seriösen Broker beauftragen, für den Kreditwunsch eine finanzierende Bank zu finden. Ein guter Broker wird von der Bank vergütet und ist deshalb daran interessiert, dass Sie einen Kredit bekommen. Mit einem guten Vermittler steigen Ihre Chancen erheblich, weil diese tagtäglich mit unterschiedlichen Banken verhandeln und wissen was bei welcher Bank geht – und was nicht. Gute Broker finden Sie unter Kreditvermittler.

Phase 2 – Suche nach den besten Kreditangeboten

Ihre Bonität ist o.k. und die Rückzahlung auch kein großes Problem. Im Vorfeld haben Sie den Betrag ermittelt, den Sie monatlich aufbringen wollen bzw. können. Jetzt suchen Sie mit einem Kreditrechner nach einem günstigen Kredit. Für Ihren Kreditvergleich können Sie die Kreditrechner von diversen Kreditvergleichsportalen nutzen. Die wichtigsten Kreditvergleichsportale mit Kreditrechner haben wir für Sie zusammengestellt:

Kreditrechner für den Kreditvergleich

Anbieter
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finanzcheck-de Kreditrechner 3165 Kreditrechner
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smava Kreditrechner 3466 Kreditrechner
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Als Erstes fällt auf, dass alle Kreditvergleichsportale zwar ein Banken-Ranking machen – Sie aber nicht genau erfahren, welchen Kreditzins Sie bekommen. Das Ranking hat eine nur eingeschränkte Aussagekraft, da die Höhe des Zinssatzes (welches das Rankingkriterium ist) von der Bonität des Kunden abhängt – und die kann das Kreditvergleichsportal ja nicht wissen. Eine Garantie für den günstigsten Zinssatz kann Ihnen deshalb keines der Vergleichsportale geben. Sinnvoll ist es aber trotzdem, weil Sie so abschätzen können, welche Bank für Sie in Frage kommt.

Der eigentliche Kreditvergleich mit dem Kreditrechner erfolgt erst, wenn Sie Ihren Kreditwunsch  (Höhe, Laufzeit und Finanzierungsart) und Ihre persönlichen Daten eingegeben haben. Das Ausfüllen und Absenden ist für Sie bei den Vergleichsportalen, die wir in die Liste aufgenommen haben, vollkommen unverbindlich bei den Vergleichsportalen. Tipp: wenn zwei Personen den Kreditantrag unterschreiben, erhalten Sie einen günstigeren Zinssatz.

  1. Ihre Kreditanfrage ist unverbindlich und kein Kreditabschluss. Sie fordern damit die Banken lediglich zur Abgabe eines Angebotes auf. Normalerweise bekommen Sie dann innerhalb weniger Stunden – bei manchen Kreditinstituten sogar in wenigen Minuten – ein Kreditangebot per Mail.
  2. Sollte wider Erwarten keine Bank ein Angebot abgeben (oder Ihnen der angebotene Zinssatz zu hoch ist), passiert gar nichts. Es wird auch kein negativer Schufa-Eintrag erzeugt.
  3. In der Regel erhalten Sie aber mehrere Angebote von Banken. Sie können jetzt frei vergleichen,  wählen und das günstigste Angebot oder den besten Partner aussuchen.
  4. Die Auszahlung erfolgt nachdem der ausgefüllte und unterschriebene Antrag (Vordruck kommt von der Bank) per Post-Ident-Verfahren an die Wunschbank zurückgeschickt wurde, die nach Prüfung der Unterlagen (stimmen die Angaben bei der Anfrage mit den eingereichten Unterlagen überein) den Kredit nach Ihren Wünschen auszahlt (Dauer 1 bis 2 Tage).

Weitere Informationen zum Kreditvergleich finden Sie unter Kreditvergleich.

Phase 3 – Direktanfrage bei Banken

Wenn Sie nicht mit den Angeboten zufrieden sind, oder Gegenangebote einholen möchten, dann können Sie dies auch direkt bei Banken machen. Die Kreditrechner der nachfolgend vorgestellten Banken arbeiten schnell und seriös – und Sie haben den direkten Draht zur Bank.

Kreditrechner von Banken

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Kreditrechner der Postbank 39 Bank
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Kreditrechner der Barclaycard 829 Bank
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Kreditrechner der Santander Bank 1331 Bank
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Kreditrechner der easycredit Volksbank 11014 Bank
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Kreditrechner der SWK-Bank 29078 Bank
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Viele Banken bieten ein Sicherheitspaket an, bei dem Sie im Falle von Arbeitslosigkeit oder  Arbeitsunfähigkeit abgesichert sind, da die anfallenden Kreditraten dann von der Versicherung übernommen werden. Zudem ist abgesichert, dass der Kredit im Todesfall von der Versicherung zurückgeführt wird – die Hinterbliebenen als nicht mit der Kreditrückzahlung belastet werden. Solche Versicherungspakete können durchaus sinnvoll sein – kosten allerdings auch Geld. Auf den Zinssatz hat der Abschluss einer solchen Versicherung keine Auswirkungen!

Fazit zu den Kreditrechnern von Banken und Kreditvergleichsportalen

Für die Suche nach einem günstigen Kredit bieten sich die Kreditrechner der Vergleichsportale an, da diese Ihren Antrag an die unterschiedlichen Banken weiterleiten und Ihnen  so viel Arbeit abnehmen. Die Beantragung und Gewährung eines Kredites bis hin zur Auszahlung geht sehr einfach und schnell und ist oftmals deutlich günstiger als bei der Hausbank vor Ort. Wenn Sie direkt eine Online-Bank ansprechen wollen, können Sie dies natürlich tun. Tipp: Holen Sie dann auf jeden Fall auch Angebote über ein Kreditvergleichsportal ein, denn so haben Sie einen sehr guten Vergleichsmaßstab zu dem Angebot Ihrer Wunschbank.

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